Лизинг / Кредит

Лизинг и кредит

Лизинг

Уважаемые господа, сегодня лизинг оборудования - это один из самых эффективных финансовых инструментов, способных помочь предпринимателям осуществить крупномасштабные капитальные вложения в развитие материально- технической базы производства. Клиенты наших финансовых партнеров - компаний АльянсРегионЛизинг и ДельтаЛизинг могут использовать уже сегодня то оборудование, которое их конкуренты смогут купить только завтра, ведь для приобретения высокотехнологичного оборудования не потребуется оплачивать его полную стоимость сразу на момент приобретения. Получив новое оборудование, можно вывести свою продукцию на более высокий качественный уровень, увеличить эффективность производства, снизить его издержки и тем самым повысить свою конкурентоспособность.

Предприятие, принимающее решение о приобретении основных средств, сталкивается с проблемой выбора одного из трех вариантов финансирования инвестиционных проектов: использование собственных средств, финансирование за счет банковского кредита и приобретение техники и оборудования по лизингу.

С отличительными особенностями всех трех типов финансирования можно ознакомиться в сравнительной таблице:

Рассматриваемый фактор	Вариант финансирования инвестиционного проекта
Рассматриваемый фактор	собственные средства	кредит	лизинг
Высокая вероятность единовременного приобретения необходимого имущества (наличие достаточного количества свободных денежных средств для его оплаты)	нет	да	да
Необходимость аккумулирования значительных объемов собственных средств предприятия на реализацию проекта	да	нет	нет
Отнесение на себестоимость затрат, связанных с реализацией инвестиционного проекта	нет	нет	да
Возможность применения в отношении приобре-таемого имущества ускоренной амортизации с ко-эффициентом до 3-х	нет	нет	да

Этапы лизинговой сделки

Заявка на лизинг
Анализ финансового состояния потенциального Лизингополучателя
Утверждение условий сделки
Одобрение финансирования Кредитным комитетом Лизингодателя
Заключение договора лизинга
Заключение договора поставки
Авансовый лизинговый платёж
Оплата оборудования
Доставка и приём оборудования
Заключение договора страхования и уплата страховой премии
Лизинговые платежи
Выкуп оборудования Лизингополучателем за символическую цену по окончании договора лизинга

Преимущества лизинга по сравнению с другими вариантами финансирования:

Лизинг позволяет предприятию при минимальных единовременных затратах приобрести современное оборудование и технику в достаточных количествах. При этом нет необходимости при приобретении дорогостоящего имущества аккумулировать собственные средства, которые, как правило, вложены в запасы, готовую продукцию, участвуют в расчетах с дебиторами, т.е. являются источником финансирования текущей деятельности предприятия;
Лизинговые платежи относятся на себестоимость, что позволяет экономить значительные суммы при уплате в бюджет налога на прибыль;
Возможность применения в отношении объекта лизинга механизма ускоренной амортизации с коэффициентом до 3-х позволяет предприятию максимально быстро восстановить через себестоимость инвестиционные затраты. По истечении действия договора лизинга имущество отражается на балансе лизингополучателя по минимальной, либо нулевой остаточной стоимости. В дальнейшем, предприятие может существенно снизить себестоимость производимой продукции по статье «Амортизация основных фондов». Также можно реализовать имущество, которое являлось объектом лизинга, по рыночной цене, которая будет намного выше его остаточной стоимости, получив тем самым дополнительную прибыль;
При оформлении лизинговой сделки требования, предъявляемые к заемщику, не такие жесткие, как при обычном кредитовании. Кроме того, вероятность получения в лизинговой компании долгосрочного финансирования намного выше, чем при кредитовании, т. к. многие банки практически не предоставляют кредитов на срок более 1 года, но при этом лизинговая компания, являющаяся постоянным и надежным заемщиком, без проблем получает долгосрочные кредиты;
Лизинговая компания может построить более гибкий график платежей в сравнении с требованиями банков по кредитным договорам. При этом существует возможность изменения графика платежей на протяжении действия договора лизинга с учетом, например, сезонных колебаний в реализации продукции лизингополучателя, либо влияния иных факторов, связанных с текущей деятельностью предприятия;
При заключении договора лизинга значительно снижаются по сравнению с кредитованием требования к гарантийному обеспечению сделки (предоставлению залогов и т.д.). Это связано с тем, что до окончания действия договора предмет лизинга является собственностью лизинговой компании и частично обеспечивает обязательства предприятия перед лизинговой компанией.

ЗАО "Банк Интеза"

ЛИЗИНГ — ГИБКИЙ ПОДХОД К ФИНАНСИРОВАНИЮ
Мы предлагаем финансирование на сумму от 150 000 до 120 000 000 рублей на срок от 12 до 84 месяцев. Персональный менеджер сформирует для Вас оптимальное бизнес-предложение с учетом Ваших пожеланий и особенностей бизнеса.

ЛИЗИНГ — ДЕЛОВОЕ МЫШЛЕНИЕ
Предложение Банка Интеза отличается доступностью и лояльностью по отношению к бизнесу. Условия финансирования предполагают:

разумные требования к финансовым показателям компании
фиксированные платежи (фиксированная ставка удорожания), позволяющие компании четко планировать финансовые потоки
отсутствие дополнительного залогового обеспечения по лизинговой сделке. Сохраненную залоговую массу Вы сможете использовать, например, для получения кредитов на пополнение оборотных средств
содержание предмета лизинга на балансе Лизингодателя. Это позволяет не отражать в балансе кредиторскую задолженность и обеспечивает оптимальное соотношение в балансе компании собственного и заемного капиталов и, соответственно, повышает инвестиционную привлекательность Вашего бизнеса
ускоренная амортизация предмета лизинга позволяет по окончании выплат по лизингу получить оборудование или автотранспорт с нулевой балансовой стоимостью.

Наши лизинговые программы помогут Вам:

Экономить оборотные средства и производить лизинговые платежи за счет доходов от основной деятельности компании с использованием приобретенной в лизинг техники.
Оптимизировать налогообложение:
Вся сумма лизинговых платежей относится на расходы предприятия, что дает экономию при уплате налога на прибыль/доходы
Налог на имущество в течение всего срока лизинга оплачивает Лизингодатель
Применение механизма ускоренной амортизации к активам, являющимся объектами финансового лизинга
Налог на добавленную стоимость в составе лизинговых платежей принимается к вычету

Более подробную информацию Вы можете узнать у персонального менеджера. Мы будем рады быть полезными Вам и Вашему бизнесу!

Контактная информация
г. Новосибирск, ул. Ленина, д.52 тел. (383) 22-777-87

Ольга Зубкова, Руководитель направления лизинга
Тел.: (383) 22-777-87, доб. 1013,
e-mail: Olga.Zubkova@bancaintesa.ru

Татьяна Гаврилова, Менеджер по лизинговым операциям
Тел.: (383) 227-77-87, доб. 1040,
e-mail: Tatyana.Gavrilova@bancaintesa.ru

Олеся Крапивина, Менеджер по лизинговым операциям
Тел.: (383) 227-77-87, доб. 1031,
e-mail: Olesya.Krapivina@bancaintesa.ru

www.bancaintesa.ru

Базовые условия по лизингу в Банке Интеза

Лизинг оборудования

	ЭкспрессЛизинг		СтандартЛизинг
Преимущества	Упрощенная технология финансового анализа		«Длинные деньги» на выгодных условиях
Сумма финансирования (стоимость предмета лизинга за вычетом клиентского аванса)	от 300 000 до 4 500 000 руб.	от 4 500 001 до 9 000 000 руб.	от 9 000 001 до 120 000 000 руб.
Предмет лизинга	Все виды ликвидного оборудования, в том числе б/у
Срок лизинга	12-60 мес.	12 – 84 мес.		12-84 мес.
Авансовый платеж	От 20%
Комиссия за лизинг	0,8-3%
Удорожание в год (отношение суммы договора лизинга к первоначальной стоимости предмета лизинга)	от 8,72% до 13,30%		от 7,86% до 12,22%

Балансодержатель – Лизингодатель. Обязательным условием является страхование предмета лизинга на весь срок действия договора. Досрочное погашение производится с согласия банка не ранее чем через 12 мес., дополнительная комиссия не взимается. Пени при просрочке иных причитающихся по договору платежей или их частичной оплаты — 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Штраф при неподписании акта приемки-передачи в лизинг и/или нарушении сроков подписания — 10% от стоимости предмета лизинга. Неустойка при несвоевременном возврате предмета лизинга — 0,2% от общей суммы договора лизинга за каждый день просрочки.

Вся информация представлена на 04.10.2010г., не является предложением заключать каких-либо сделки и не может рассматриваться как основание для возникновения у ЗАО «Банк Интеза» каких-либо обязательств.